在外部经济环境不断恶化的情况下，一直困扰中小企业的“融资难”愈显突出：一些企业因资金链断裂而倒闭、破产，有的企业主陷入高利贷的泥潭，有的不惜贱卖股权以获得周转。一些企业和专家呼吁，“融资难”不破解，中小企业生存环境难以根本改变，应加快改革创新，针对中小企业特点推进融资体制改革。

　　银行要为中小企业融资开“通道”

　　惠州市金烽鞋业有限公司总经理林伟金告诉记者，向银行贷款的条件极为苛刻，不仅要求有生产线、厂房等抵押物，而且要重新评估，将评估价格打五折甚至更低贷款，从申请贷款到最终拿到贷款，最短也要1个月时间。林伟金说：“时间就是企业的生命线，1个月时间足够企业死好几次了。”与此同时，一些中小企业与银行和信用社打交道时，不仅要支付白纸黑字的台上利息，还要支付“台下”利息。惠东县鞋业商会会长陈油说：“表面上看银行的月利息是7-8厘，信用社的利息是1.04分，但加上必须交给银行、信用社的‘台下’利息，也高达1.5分，与民间借贷的利息差不多，而且手续烦琐，程序复杂。”

　　深圳市中小企业服务中心副主任杨宇清认为，应积极培育中小金融机构，建立为中小企业“量身定做”的信贷管理体制。近两年来，银行信贷资金向“大城市、大企业、大行业”集中的趋势进一步强化，现有银行系统好比一所所大学，开设的课程也主要是针对大学生的，而中小企业就如同幼儿园和小学生，自然听不懂大学的课。要解决这一难题，关键是培育以中小企业为主要客户的中小金融机构，应大力发展城市商业银行、农村合作银行、积极鼓励民营银行、村镇银行、社区银行、中小企业投融资公司等的发展。

　　温州中小企业发展促进会会长周德文认为，中小企业难以从银行获得贷款，主要原因是资信等级低，缺乏抵押物和担保，而要解决这些难题，首先需要银行增加为中小企业融资服务的意识，创新金融业务，主动为中小企业融资服务。最近建行浙江省分行与阿里巴巴网络公司合作开发新型贷款产品——“网络联保”，只要3家或3家以上企业通过阿里巴巴网站发起并最终组成一个联保共同体，共同申请贷款，就有可能获得建行贷款。这种无抵押、利息低、获贷额度高、零门槛的贷款业务，很快受到中小企业欢迎。此外，商业银行应积极推动票据融资、授信贷款、个人创业贷款、循环额度贷款、小企业联保贷款等为中小企业量身定做的金融产品，为中小企业融资开设“通道”。

　　吸引民间资本进入金融领域

　　目前，在珠三角、长三角地区，民间资本充沛而活跃。周德文认为，我国现实的经济金融环境，决定了政府无法直接向中小企业提供过多资金，引导、促进民间资本向中小企业投资应成为我国融资改革政策设计的重点。

　　周德文说，从发达国家的经验看，尽管他们大都设有专门的政府部门和政策性金融机构为中小企业发展提供资金帮助，但更多的还是通过宏观调控政策，引导民间资本向中小企业投资，并支持和鼓励民间借贷。如美国，自身储蓄和亲朋好友借贷仍然是中小企业资金的主要来源，占总体的58％，商业贷款、政府支持的投资公司为中小企业提供的资金占比为29％，由中小企业管理局向中小企业提供的直接贷款占到1％，而证券市场融资只有4％左右。

　　在采访中记者明显感受到了民间资本进入金融领域的强烈愿望和冲动。今年7月，浙江省宣布启动小额贷款公司试点，原则上每个县(市、区)设立1家小额贷款公司。消息一出，立即引起各地的强烈反响，单在温州一地，提出申请的企业就不下1000家，而争夺的小额贷款公司试点名额仅有16个。温州市委常委、常务副市长徐纪平说，开展小额贷款公司试点，目的就是“开正路，补余缺”，逐渐将民间借贷纳入规范运作的轨道上来，让民间金融走出“地下状态”、灰色地带，有机会成为合法的阳光生意。

　　温州中小企业发展促进会会长周德文认为，试行小额贷款公司象征意义大于实际意义。解决中小企业融资难关键应是打破国有商业银行垄断，释放民间资本的市场活力，最终形成多种所有制、多种经营形式、结构合理、功能完善的金融服务体系。